做第三代试管代孕-代孕生子网供卵
思量再三，李雪和丈夫还是决定做辅助生殖，这距离他们计划造人已经过去一段时间。随着年龄的增长和生活节奏的加快，自然受孕好像不那么顺利了。但其实辅助生殖也并非易事。目前临床上主流的辅助生殖应用有人工授精和试管婴儿两种，一次成功率都比较低，12次取卵、34次移植是常态。
每一次移植，从前期的全面体检到能够用B超检查胎儿，中间需要经历降调节、促排卵、打夜针、取卵/取精、体外授精、胚胎培养、胚胎移植等10余个环节，花费数万元。
辅助生殖流程的繁琐和不菲的花费，让李雪迟迟没下决心，但留给她的时间也并不多。临床研究表明，相较35岁以下患者，3840岁患者辅助生殖新鲜周期活产率下降50%，44岁以上患者会下降到仅1%。如果不尽快启动，辅助生殖的战线会越拉越长。
中信湘雅的专家告诉动脉网，3次胚胎移植的费用通常在六七万元以上，如果受孕失败，无疑是一笔不小的经济损失，“我们从2021年初就开始跟医维渡团队一起设计开发HMO模式医疗套餐，在设计环节做过几千名患者的调研，大约1/3的患者意向选择签约。”中信湘雅2019年完成了52798个周期，是国内辅助生殖病例最集中的医疗机构。
专家表示，即便是在中信湘雅，也有很多患者并不能坚持完成辅助生殖的整个流程，或者检查完后放弃，或者移植1次后就放弃，“这样很不利于患者受孕，也不利于医生管理患者。”医疗套餐把患者、医疗机构、保险公司、诊疗方案、用药行为深度结合，把繁琐的辅助生殖环节变成“按部就班”的流程，引入保险保障机制，一旦患者最终事与愿违，还能获得经济补偿，用HMO的模式提升了诊疗效率，降低了患者的经济负担和心理负担。
考虑再三，李雪和丈夫决定签约医疗套餐。
基于临床数据构建的HMO模型
中信湘雅麓谷总院正式运营
中信湘雅与医维渡签约
郑雪凝是一位连续创业者，在互联网医疗和健康险两个领域，都有丰富的实践经验。他表示，之所以选择以辅助生殖专科险试水HMO模式，一方面，是因为辅助生殖的市场空间足够大。根据乔杰院士团队的最新全国生殖健康流行病学调查分析结果显示，2007年至2020年，我国不孕发病率已从12%升至18%，而辅助生殖技术被认为是治疗不孕症的最有效方法之一。据市场调研机构沙利文统计，2014年至2018年，国内辅助生殖服务市场的复合年增长率高达13.6%；沙利文预测未来5年，国内辅助生殖服务市场将以至少14.5%的复合年增长率提速增长。5月上旬公布的第七次全国人口普查数据显示，2020年中国新出生人口为1200万。低生育率之下，一系列生育政策也在推动辅助生殖的需求放大。
另一方面，辅助生殖产生的所有花费，均无法通过医保进行报销的。由于一次鲜胚的妊娠成功率都比较低，很多患者在两到三年内，都要经历1到2次取卵、3到4次移植，中间涉及环节较多，整体花费不菲。在生育的刚需之下，辅助生殖给患者家庭造成了不小的支付压力。同时，如果可以针对每位辅助生殖患者提供精细化的个性医疗服务、持续开展及时有效的院外患者管理，能够极大提升患者的妊娠成功率，降低各方面成本。
医维渡团队表示，辅助生殖保险的本质是带病体保险，相对于保障标准体的传统商业险，带病体保险从设计、核保到风险管理，都属于具有更大挑战的创新领域。一般中小生殖中心的治疗方案仅有五六种，而中信湘雅基于全国7.3%取卵周期的医疗大数据，已经发展出将近二十种不同的细分治疗方案，“中信湘雅的医疗套餐系列得以推出，很大程度上得益于特定标准的医疗大数据归集。”
“在这个基础上，我们全程参与了医疗机构的全国专科联盟建设，将专科联盟内所有下级医院都纳入到HMO体系里，”医维渡团队表示，“通过与医疗机构一起搭建商保认可的药品目录及诊疗服务目录，医维渡的解决方案有可能真正做到诊疗行为、用药行为与医、药、险深度结合。”
过去五六年间，互联网保险赛道和保险科技赛道以40%的增长率高速扩张，新商业模式、新技术、新政策的多重利好，吸引着巨头和明星资本入局。如今赛道日趋成熟，再加上这次疫情的推动，预期未来十年将以超过9%的复合年均增长率稳定增长。
试管代孕的价格-供卵也没成在医维渡团队看来，健康体和亚健康体的保险已是一片红海，而针对带病体的保险一直是保险公司涉足较少的领域，仍处于探索阶段。而客观上，真正需要保险保障的恰恰是带病人群，而且带病人群主观上的保险意识也更加强烈，是一个充满机遇与挑战的细分赛道。硬币的另一面是，带病体保险始终是保险公司开发设计产品中的一大难点，这类产品需要从医学和保险两大维度综合分析和精算，才能在赔付和盈利之间找到平衡。
“我们起初以为业务推动会比较难，因为相关各方的门槛都比较高，要拥抱保险行业和医疗行业的双重监管；医疗数据与商业数据的采集与分析，也要全靠自己；而且HMO模式在国内屡见尝试，但效果都一般。”医维渡团队表示，“但疫情过后，真正开始做了，发现这其实是顺水推舟的工作。因为在辅助生殖的过程中，乃至在其他疾病的治疗过程中，患者、医疗机构和保险公司三方都存在明确痛点。”用一种风险可控、运行流畅、按“效果”付费的模式整合流程，不仅可以提升诊疗效率，也能推动成本结构的主动控制。
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